Небанковское кредитование: тренды 2019 на украинском рынке

news-1

Сектор микрокредитования в Украине стремительно развивается, но быстрый рост не означает высокое качество рынка. Количество новых игроков увеличивается из года в год. Однако, хотя спрос опережает предложение и потенциальный объем рынка оценивается миллиардами долларов, не все компании смогут эффективно на нем работать. Какие тенденции необходимо учесть в 2019 году, чтобы сохранить конкурентоспособность и остаться на плаву?

Мобильные технологии и индивидуальный подход к клиенту

Бизнес микрокредитования, безусловно, движется в онлайн. В Украине показатели проникновения интернета сравнительно низкие – всемирной сетью регулярно пользуется 65% населения, а смартфонами 57%. Тем не менее эти цифры очень быстро растут, как и спрос на финансовые услуги онлайн. Так, по данным Google, количество поисковых запросов в категории «кредиты и займы» в 2018 году выросло на 30%, при этом мобильный трафик в этой категории превысил 55%. Это означает, что доля онлайн компаний будет увеличиваться и основной площадкой для коммуникации с клиентом будет смартфон.

Переход в онлайн означает более активное использование преимуществ, которые дают мобильные и облачные технологические решения, а также искусственный интеллект для обработки данных. Все это позволит кредиторам более детально анализировать поведенческие и транзакционные модели, как результат выработать более индивидуальный подход к каждому клиенту.

Далеко не все участники рынка сегодня хотят и умеют правильно работать с Big Data, но именно здесь скрывается потенциал для роста продаж и привлечения инвестиций. Мощная аналитика позволяет не только оценить текущее состояние, но и сделать правильные прогнозы на будущее. Это важно, как для работы с заемщиками, так и с инвесторами.

Больше чем кредиты

Рост онлайн кредитования сегодня уже дошел до той точки, когда недостаточно качественной технической платформы. Конечно, скорость обработки данных и принятия решения о выдаче кредита, все еще основное преимущество. Но простота и скорость это уже не дополнительный бонус, а рядовое требование.

Иронично, но в этой гонке победят те, кто найдет способ предложить больше, чем «просто деньги». Участников на рынке столько, что простая конкуренция на уровне цен не работает. В 2019 году компании все больше будут стремиться предложить клиенту уникальные преимущества – это может быть все что угодно: от кредитных карт до персональных финансовых консультаций.

Один из главных трендов: онлайн-кредиторы все больше ощущают потребность развивать длительные отношения с потребителями. Простые транзакционные бизнес-модели уже не актуальны, потому что инновации в этой сфере уже перешагнули пределы стандартных условий кредитования. Затраты на привлечение и удержание клиентов вызывают к жизни бизнес-модель, при которой кредиторы могут предлагать растущие кредитные линии, вместо необходимости каждый раз заново проходить процесс выдачи кредита.

Репутация – ключевой актив

Банки уже давно взяли на вооружение онлайн-инструменты для работы и также показывают интерес к рынку микрокредитования. В 2019 году эта тенденция только усилится. Банки будут продолжать выходить на рынок онлайн микрокредитования, внедряя цифровые приложения. Их устоявшаяся репутация позволит им успешно конкурировать с альтернативными кредиторами, которые уже работают в этой экосистеме.

Именно поэтому вопрос репутации актуален для сферы микрокредитования. Уровень доверия к микрофинансовому сектору невысокий, что связано с недостаточной финансовой грамотностью населения и методами работы с проблемными кредитами. «Выбивание» долгов осталось в далеком прошлом, но, как говорится, «осадок остался» и с мифами в этой сфере бороться придется еще долго. Сегодня существует много различных вариантов работы с задолженностью: пролонгации, реструктуризации и прочее. Все они будут эффективны для выстраивания лояльных отношений с клиентами. Нужно искать способы создания дополнительной ценности для своих клиентов, осваивая новые ниши и создавая альтернативные кредитные продукты. Основные тренды сосредоточены с одной стороны на максимальной персонализации продукта, а с другой – на универсальности, способности быть едиными финансовым инструментом для решения задач.